В 2025 году приморские микрофинансовые организации (МФО) активно кредитовали бизнес. Объем выданных займов по сравнению с предыдущим годом вырос практически на четверть и достиг отметки в 1,7 млрд руб. Большая часть всех выданных микрокредитов пришлась на юрлица и ИП — 72%.

При этом банки по-прежнему отказывают многим предпринимателям, и бизнес вынужден идти в МФО. Одновременно с этим Центробанк вводит новые ужесточения: переплата не может быть более 100%, усиливается идентификация заемщиков, требуются биометрия и дополнительные методы защиты.

О том, на каких условиях выдают кредиты и микрозаймы бизнесу, кто больше всего нуждается в финансовой поддержке и как условия кредитования влияют на развитие бизнеса, РБК Приморье рассказали эксперты.

Андрей Корень, кандидат экономических наук, доцент кафедры экономики и управления ВВГУ

«Займы стали дороже уже в 2025 году. Сейчас ЦБ ввел новые ужесточения, чтобы займы становилось сложнее брать. С одной стороны, нововведения защищают заемщиков: теперь переплата не может быть более 100%, раньше она могла быть выше. С другой стороны, усилили идентификацию, пройти онлайн-проверку для выдачи онлайн-займа будет гораздо тяжелее. Требуются биометрия, определенные дополнительные методы защиты.

ЦБ не хочет, чтобы займов брали меньше, но он хочет, чтобы они стали более защищенные.

Банки многим по кредитам отказывают, и бизнес идет в МФО, он вынужден туда идти. Чтобы защищать МФО и сделать рынок более прозрачным ЦБ и вводит новые правила. Банк России говорит: проверяйте более тщательно юрлиц, потому что по всей России массовые невозвраты. Мы знаем, что крупнейшие предприятия оказались у порога банкротства, что говорить про мелкие компании.

Если предприниматель делает что-то полезное, то он может деньги получить под нормальную процентную ставку. По крайней мере, попробовать. С другой стороны, и в МФО сейчас тяжело получить, они будут проверять усиленно. Есть данные, что даже МФО начинают медленно умирать, как раз из-за невозвратов. Появились первые признаки того, что сами микрофинансовые организации не выдерживают неплатежей и закрываются.

Статистика по МФО через биржи интересно берется. Микрофинансовые компании на бирже активно занимают деньги. И они настолько неустойчиво стоят на ногах, что не могут на бирже уже деньги забрать. Они вынуждены занимать там под 30%. Вдумайтесь, под 30% — просто начальный старт у них. И сама отчетность этих МФО говорит, что они пока стоят на ногах нормально, а через год ни один эксперт не поручится сказать, выживет МФО или нет».

Михаил Тимашев, заместитель директора по вопросам малого и среднего бизнеса Приморского регионального филиала «Россельхозбанка»

«Здесь несколько составляющих стоимости денег. Во-первых, это ключевая ставка Банка России. В связи с тем, что ключевая ставка достаточно волатильна, практически все кредитные организации перешли с ценообразования, где ставки фиксированные, к ставкам, которые зависят от ключевой ставки, так называемые плавающие. И чем выше «ключ» Банка России, и чем больше он растет, тем больше стоимость денег.

Ситуация влияет на инвестиционную активность. Не секрет, что сейчас 90% предприятий малого и среднего предпринимательства работают с кредитами инвестиционными, и основной источник финансирования наравне с чистой прибылью — это инвестиционные кредиты.

Второй момент — это наличие льготного финансирования. Не секрет, что представитель федерации в лице Минэкономразвития, Минсельхоза и других ведомств поддерживает малое и среднее предпринимательство через льготное программное финансирование.

Больше всего в поддержке нуждаются производства. Общая тенденция государства связана с импортозамещением, потому что ряд продукции, которая поставлялась из Европы и США, недоступна. Я говорю про оборудование, про вещи, связанные с производством. Необходимо также поддерживать туризм, и государство это делает. Для Приморского края это очень актуально.

Эффект от изменений условий кредитования будет отложенный. Я могу сравнить 2023-2025: активность клиентов по приобретению техники и оборудования сильно упала, порядка на 60%. Это мы видим в том числе косвенно по заводам. Заводы, производящие сельхозтехнику, не дозагружены. Есть техника, которая не покупается. И государство направило свои возможности по льготному финансированию на получение льготных кредитов, льготного лизинга именно по основному капиталу. В этом году мы планируем, что рынок относительно 2025 вырастет на 20-30%. Несмотря на то, что техника хорошая, в части качества, очень функциональна, имеет место амортизация и устаревание. На технике вечной работы не будет. То, что куплено в 2020-2023, подлежит замене как раз в 2025-2027″.

Елена Карионова, директор Фонда развития Приморского края

«Для бизнеса Приморского края действуют наиболее выгодные условия получения займов на развитие бизнеса. Фонд развития Приморского края предоставляет микрозаймы для субъектов МСП в сумме до 5 млн руб. со средней ставкой от 3 до 5% годовых и сроком до 3 лет. Причем практически на любые бизнес-цели. Для промышленных производственных компаний Приморского края действуют три региональные программы на более крупные суммы. Это займы до 50 млн руб. сроком до 3 лет по процентной ставке 7% годовых на закуп сырья, а также 2 инвестиционные программы до 150 млн руб. Это более длинные деньги — до 7 лет, по ставке от 5 до 6% годовых на цели приобретения оборудования, либо других основных средств, а также на цели приобретения или строительства производственной недвижимости.

Фонд развития Приморского края является не только государственной микрофинансовой организацией, но и региональным фондом развития промышленности сотрудничаем с федеральным фондом развития промышленности и предоставляем, помимо региональных программ, совместные займы на сумму до 200 млн руб. для производственных компаний Приморского края по ставке от 3 до 5% годовых сроком до 5 лет.

В апреле 2026 года правительство Приморского края расширило перечень приоритетных направлений развития бизнеса, которым предоставляются займы по наиболее льготным процентным ставкам — от 3 до 5% годовых. Это социальные предприниматели, предпринимательство моногородов, женщины-предприниматели, компании и ИП, которые работают для нужд специальной военной операции, а также сами участники специальной военной операции, решившие создать свое дело и прошедшие специальные обучения в центре «Мой бизнес». Все они могут получить льготное заимствование фонда. Также это молодежное предпринимательство, те, кто создал свой бизнес в возрасте до 35 лет, и серебряное предпринимательство — кто создал бизнес после 55 лет. Расширен перечень ОКВЭДов: помимо сельского хозяйства, теперь еще лесное хозяйство, рыборазведение, предприятия здравоохранения, коммерческие компании, кто ведет деятельность в этом направлении, организации культуры и спорта.

Всех так сразу не перечислить, перечень достаточно большой. Десятки направлений бизнеса могут получить льготную ставку в нашем государственном Фонде развития промышленности Приморского края.

Льготное заимствование и кредитование всегда является драйвером экономики, поэтому наши займы — это не просто деньги, для наших предпринимателей и бизнеса они служат своеобразным трамплином для развития. Бизнес края получает дополнительное льготное финансирование, экономика получает налоговую отдачу, бюджет, жители получают дополнительные услуги, создаются новые рабочие места. То есть льготное заимствование приносит позитивное развитие для всех направлений Приморского края, и от этого выигрывают все".